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        “時間銀行”App 碰瓷公益項目 涉嫌偽造民政部文件

        admin 投資理財 2023-03-31 20:27:11
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        “時間銀行”App,英文名TIMEBANK

        群內宣傳話術

        碰瓷

        “時間銀行”App是一種騙局,“碰瓷”的是公益互助項目“時間銀行”

        騙局

        靜態模式讓參與者給錢,每天返還一定數額,打著“保本保息”“零風險”等旗號

        動態模式讓參與者去邀請新人,不斷發展下線,拉的人越多提成就越多

        結局

        騙局達到飽和,不法分子忽悠不下去后就會關網跑路,然后再換個殼卷土重來

        “收益高,風險低,背靠國家新出臺養老政策!”今年年初,50多歲的王女士被朋友介紹了一款名為“時間銀行”App,據稱該項目系“由國家民政部發起的互助養老模式,只要在線上充值一定時間幣就可以產生收益,時間幣還能一比一兌換成人民幣”。

        王女士動了心,通過群鏈接下載App后開始認購時間幣,并陸續投入了1萬多元。出于有錢一起賺的心理,她還將這個項目推薦給幾個朋友。最近,有人告訴她這是一個詐騙項目,但王女士仍心存僥幸,“據說是國家財政撥款支持的項目,比以前的那些詐騙項目要正式得多。”

        在“李旭反傳防騙團隊”看來,號稱持有官方文件的“時間銀行”App向中老年人收取一定激活賬號費用,再打著“保本保息”“零風險”等旗號不斷發展下線,招募養老服務志愿者,雪球已經越滾越大,“一旦騙局達到飽和,不法分子忽悠不下去后就會關網跑路,然后再換個殼卷土重來。”

        臥底推廣群

        近期,一些社交平臺流行起一種基于互助養老模式的新型投資方式“時間銀行”App,主打“收益高,風險低,背靠國家新出臺養老政策”,吸引了許多中老年人參與。

        以國家新出臺養老政策

        為宣傳話術

        3月23日,聯系上某社交平臺該項目的推廣者之一鄭某。鄭某向介紹,“時間銀行”App是國家政策背書的低風險投資項目,認購雇傭后每天都能有5%的收益,“例如,1000元起步每天能給到50元,國家政策一直會持續到2025年,投得越多,回本越快。”

        鄭某強調,一個月回本和提現速度快,是“時間銀行”App有別于其他項目的特別之處。鄭某宣傳稱,“這個投了以后,天天都可以提現,提現速度很快,有些(項目)讓你放在里面很久都不能提出來,這個你投入24個小時后就自動到你的賬號戶頭里了,基本上一個月不到就能回本。”此外,鄭某還介紹,每天的收益可以去交易所換成USDT(一種虛擬貨幣名),“需要200個USDT才能提現到戶頭,投的越多就可以越早存夠200個USDT去交易提現”。

        “另一種收益方式是買原始股,可以用錢或時間幣來購買,時間幣也是全球通用、通兌的,可以互轉。邀請新用戶還能兌換油、米、保溫杯、雨傘等物品,甚至還可以兌換汽車和黃金。”鄭某話鋒一轉,“不過現在名額限制只能1.5萬人,都已經快滿了,你要是想做我就給你發邀請碼”。

        在群內不斷推銷

        頻繁發布運營方式

        為打消對項目真實性的疑慮,鄭某把拉入了一個名為“時間銀行志愿者協會”的微信群。推廣群里,管理員利用宣傳視頻,將“時間銀行”描述為一個金融項目,分階段詳細介紹所謂的“時間銀行”體系建設。此外,還經常發布“時間銀行補貼政策的官方文件”、講解“時間銀行”投資項目的會議鏈接等。

        在上述王女士加入的另一個“時間銀行福利”群里,她發現多位管理員也在頻繁發布關于這款“時間銀行”App的運營方式:用1000時間幣雇傭志愿者,每個志愿者每天就可以產生50個時間幣的收益,時間幣可以按照1:1的方式兌換為人民幣。除用人民幣購買時間幣之外,投資者還可以通過每日簽到、答題、邀請新用戶等方式獲得福袋,擁有可觀的額外收益。

        騙局揭露

        “碰瓷”公益互助項目“時間銀行”

        注意到,在王女士提供的資料和相關QQ群里,不止一次出現“國務院”“民政局”“財政部”“全國老齡辦”推行“養老服務”,積極籌備“時間銀行志愿者協會”的各類文件,如《“時間銀行”十四五規劃(2021-2025)國家戰略項目》(民發〔2022〕78號)、《關于設立<時間銀行志愿者協會>的實施辦法》(民發〔2022〕172號)。隨后,以文件上標注的文件號在國務院政策文件庫和民政部網站搜索,均未搜索到相關內容。此外,該項目相關群名和王女士提供的工作證上,均標注了“中國時間銀行志愿者協會”字樣。據相關規定,在國內成立的正規組織需在民政部備案,但在全國社會組織信用信息公示平臺上,并未搜索到該協會的任何信息。

        服務器地址通常設在境外 操盤手也在境外遙控指揮

        從事反傳防騙工作20多年的李旭告訴,他們認為“時間銀行”App是一種騙局,“碰瓷”的是公益互助項目“時間銀行”。

        梳理發現,“時間銀行”一詞最早在2021年底被寫入官方文件——《北京市養老服務時間銀行實施方案(試行)》,該文件由北京市民政局會同市財政局、團市委三部門聯合發布,2022年北京“兩會”政府工作報告中還將發展“時間銀行”互助養老模式作為北京一項工作任務明確提出。該模式是按照“低齡存時間,高齡換服務”思路,鼓勵和引導志愿者為老年人提供養老服務,按一定的規則記錄儲存服務時間,當年老需要時可提取時間兌換服務的志愿式互助養老新模式。據媒體報道,目前我國各大中心城市、社區已陸續開始“時間銀行”的初步探索和嘗試,以緩解養老服務供給端的緊缺現狀,為提高我國養老服務質量開辟新路徑。

        與此同時,這種養老互助模式也在被“碰瓷”。李旭介紹,發現父母在網上投資拉人后,不少中老年人的子女近期也向他們反傳防騙團隊咨詢“時間銀行”App的可信度。據李旭調查,“時間銀行”App2022年年底開始出現在互聯網,服務器地址通常設置在境外,操盤手也在境外遙控指揮,“這樣違法犯罪成本很低,打擊難度卻很大”。

        通過靜態和動態兩種模式運營

        騙局飽和就會關網跑路

        李旭調查發現,“時間銀行”App前期主要通過靜態和動態兩種模式運營App。靜態模式就是讓參與者給錢,每天返還一定數額,打著“保本保息”“零風險”等旗號;動態模式就是讓參與者去邀請新人,不斷發展下線,拉的人越多提成就越多。這兩種模式結合起來,既達到大量非法集資的目的,又可以裂變式地在人群中推廣,發展速度非???,“一旦這個騙局達到飽和,不法分子忽悠不下去后就會關網跑路,然后再換個殼卷土重來。”

        在“時間銀行”App內部,管理者將用戶分為6個等級:普通會員、星級會員(1至5級)、區域負責人、市縣協會會長、省協會會長、七大區協會會長,推薦人數達一定標準即可獎勵500至2000不等的時間幣個數。注意到,不少人在群中分享自己的投資經歷:有的稱自己推薦給朋友以后,他們一家人前后雇傭了幾十個人迅速回本;有的稱自己已經投了幾十萬,快速回本以后還賺了不少錢。在李旭看來,有些中年老人是被騙入局,而有的明知是不正規項目,但看到前期高利潤率后主動入局,“他們抱著僥幸心理,想著可以在崩盤之前撤出去,覺得自己不會是被割韭菜的那個人。”

        民政部門打假

        相關文件系偽造 有集資詐騙嫌疑

        了解到,自今年1月以來,民政部官網“留言咨詢”欄目已有多位網友留言,求證“時間銀行”App號稱持有官方文件的真實性。

        有網友留言“近日家里老人接觸了一款時間銀行App,說是以1000元的價格雇傭一名志愿者可以每天獲得50元的補貼,還給我看了文件《關于建立時間銀行線上云社區補貼制度》(民聯發2022182號)。”對此,民政部統一回復表示,該部已發布《關于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動的聲明》,并強調“請勿相信上述偽造文件,謹防上當受騙。也可登錄民政部官方網站,在政府信息公開專欄查詢我部主動公開的政策文件,便于對比印證”。

        據民政部官網3月15日發布的《關于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動的聲明》,民政部從未單獨或聯合印發過《“時間銀行”十四五規劃(2021-2025)國家戰略項目》(民發〔2022〕78號)、《關于設立<時間銀行志愿者協會>的實施辦法》(民發〔2022〕172號)、《<關于建立時間銀行線上云社區補貼制度>的通知》(民聯發〔2022〕182號)、《關于設立“時間幣(TIME)”獎勵機制規范細則》、《<進一步完善中國時間銀行全國統一建設標準>的通知》(民發〔2023〕198號),以上5個文件均系偽造。

        此外,民政部也強調,從未登記過名為“時間銀行志愿者協會”的組織。在越來越多中老年人疑似被騙后,各地民政局也相繼發文。例如,廣東省潮州市民政局3月19日稱,近日市民政局發現有不法分子利用偽造的民政部文件,假借“時間銀行”的養老服務概念,在我市推廣相關App,招募養老服務志愿者,收取激活賬號費用,其運作方式存在集資詐騙嫌疑。

        專業人士提醒

        天上不可能掉餡餅

        所有的理財活動都要謹慎對待

        李旭告訴,近幾年類似“時間銀行”App的騙局層出不窮,基本上都是“碰瓷”一些正規的合法機構、國家政策或知名企業。比如之前被揭露的“碳中和”項目、“一帶一路”項目和“中海油國際”項目等等,都是被不法分子利用新興概念、正規機構的名氣包裝出來的虛假金融項目。李旭強調,上當受騙的群體以中老年人居多,因為不少人沒有判斷信息真假的能力,有時間也有一定積蓄,在增值保值、投資理財、以小錢換大錢等心理的影響下很容易被這些虛假項目詐騙。

        李旭也提醒,任何投資項目都要有中國銀保監會頒發的《金融許可證》,想要判斷一個項目的真假,首先可以通過銀保監會確認項目是不是真的存在。一些所謂的官方文件也可以通過政府官網或官方平臺求證真實性,“在意識上,第一時間就要筑起反詐的防火墻”。

        “目前中老年人普遍缺乏反詐方面的金融常識、防范意識和風險意識,我們接觸過很多被騙老人,他們被騙子高大上的包裝所忽悠,養老金甚至‘棺材本兒’都被騙子卷跑了。”在李旭看來,面對不符合市場規律的、不符合金融常識的一些投資項目一定要提高警惕,天上不可能掉餡餅,所有的理財活動都要謹慎對待,不能盲目投資。(成都商報-紅星新聞 蔡曉儀 藍婧 實習生 唐夢婕)

        評論|“時間銀行”App涉詐貽害無窮

               近期,一些微信群、QQ群大量流傳著一種基于互助養老模式的新型投資模式,投資者通過一款名為“時間銀行”的手機App,在線上充值一定的“時間幣”聘請志愿者就可以產生收益,“時間幣”還能一比一兌換成人民幣。該項目主打“收益高,風險低,背靠國家新出臺養老政策”,吸引了許多中老年人參與。

               為緩解養老服務供給端的緊缺現狀,目前我國已有不少城市、社區陸續對“時間銀行”開展了初步探索不假,但作為一種互助養老模式,該模式的本質乃是按照“低齡存時間,高齡換服務”的思路,鼓勵和引導志愿者為老年人提供養老服務,儲存服務時間,當志愿者年老需要時可提取時間兌換相應的養老服務。整個環節既與投資無關,更與“發展下線”“拉人頭”無涉。由此不難看出,以“時間銀行”App為通道,打著“保本保息”“零風險”等旗號的所謂投資項目,不過是對官方背書的公益互助模式進行明目張膽的碰瓷。

               事實上,目前已有民政部、廣東潮州市民政局等機關對不法分子偽造的多個“‘時間銀行’官方文件”以及“中國時間銀行志愿者協會”組織予以打假,并指出“時間銀行”App的運作方式存在集資詐騙嫌疑。但正如媒體所指,此類項目的“后臺”往往藏匿于境外,要進行斬草除根式的打擊,難度頗大。

               那么,在媒體監督、部門預警、執法介入的合力下,掛羊頭賣狗肉的“時間銀行”App能否在短時間內銷聲匿跡尚不得而知??梢钥隙ǖ氖?,一粒老鼠屎能壞一鍋湯,“時間銀行”App此番赤裸裸的碰瓷行徑,不僅將讓眾多上當受騙者深陷維權困境,更是對真正基于公益性質的“時間銀行”互助養老模式的一次深深戕害。受此影響,重塑公眾對“時間銀行”的信任將變得更加任重道遠。對正處在成長階段的“時間銀行”互助養老模式而言,諸如此類的干擾項,必須鏟除其生存的土壤。

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